Comment choisir la bonne formule pour mon assurance auto ?

Tout d’abord, précisons qu’une assurance auto est obligatoire aux yeux de la loi via les articles L324-1 et L324-2 du Code de la route et les articles L211-4 à L211-7 du Code des assurances.L’obligation concerne l’assurance de votre responsabilité civile.

L’assurance dite « au tiers »

Il s’agit justement du minimum obligatoire pour pouvoir rouler librement sur les routes. On parle ainsi de responsabilité civile obligatoire. Elle permet de couvrir les tiers d’un dommage causé par vos soins. Il peut s’agir de dégâts matériels mais plus gravement de dommages corporels (piétons, cyclistes, passagers, autre conducteur …). Cependant, cette formule d’assurance auto ne couvre pas les dommages subis sur votre propre véhicule ou sur vous-même. Si votre véhicule n’a plus de valeur ou si vous souhaitez un contrat à faible coût, cette formule est idéale.

La formule intermédiaire ou « tiers + »

Cette formule permet d’intégrer des garanties assurance auto supplémentaires notamment liées aux aléas de la vie. et aux événements climatiques Ainsi, vous ajoutez des couvertures telles que :
– Incendie ;
– Bris de glace de votre pare brise, des glaces latérales ou arrières ainsi que des optiques de phare (de série);
– Vol de votre véhicule y compris les dommages causés en cas de tentative de vol avec effraction ;
– Catastrophes naturelles et technologiques ;
– Attentats ou actes de terrorisme ;
– Tempête, grêle, chute de la neige provenant de toitures, avalanche, inondation et glissement de terrain.
Vous pouvez y ajouter certaines options sur lesquelles nous reviendrons. Dans cette formule assurance auto, vous n’êtes pas couvert en cas d’accident responsable. Si votre automobile a une certaine valeur ou que vous n’avez pas de budget de réparation ou de remplacement, cette formule est adaptée. En effet, c’est un bon moyen pour protéger efficacement et à tarif abordable votre véhicule.

La formule « tous risques »

Cette formule complète intègre toutes les garanties assurance auto précédentes en ajoutant l’option d’une couverture totale des dommages aux véhicule en cas de sinistre responsable en circulation , mais aussi s’il est vandalisé . Ce contrat d’assurance auto est le plus adéquat si votre voiture est neuve ou récente, si sa valeur est importante, ou encore si vous en faites un usage intensif ou quotidien. Ultra complète, cette formule vous apporte une totale sérénité dans l’utilisation de votre automobile.

Les options

A chaque contrat, le plus généralement « tiers + » et « tous risques », vous pouvez y adjoindre des options toutes aussi utiles les unes que les autres selon votre besoin :

Garantie du conducteur : elle permet d’indemniser les dommages corporels subis par le conducteur pour le véhicule assuré ou loué. En effet, un contrat d’assurance couvre les dommages corporels aux passagers et le véhicule assuré mais pas le conducteur si sa responsabilité est engagée. Ainsi, avec la garantie du conducteur, la personne au volant du véhicule et responsable du sinistre sera indemnisée en cas de dommages corporels.
Franchise : le montant de la franchise peut être modifié à souhait, sauf lorsqu’il s’agit de franchises définies par le Code des assurances pour les catstrophes naturelles. Cela influera sur le tarif du contrat d’assurance auto. À chaque contrat, le plus généralement « tiers + » et « tous risques », vous pouvez y adjoindre des options toutes aussi utiles les unes que les autres selon votre besoin :
Garantie du conducteur : elle permet d’indemniser les dommages corporels subis par le conducteur pour le véhicule assuré ou loué. En effet, un contrat d’assurance couvre les dommages corporels aux passagers et le véhicule assuré mais pas le conducteur si sa responsabilité est engagée. Ainsi, avec la garantie du conducteur, la personne au volant du véhicule et responsable du sinistre sera indemnisée en cas de dommages corporels.
Franchise : le montant de la franchise peut être modifié à souhait, sauf lorsqu’il s’agit de franchises définies par le Code des assurances pour les catstrophes naturelles. Cela influera sur le tarif du contrat d’assurance auto.

Avant de mettre en place votre contrat d’assurance, il est nécessaire d’effectuer un ou plusieurs devis. Ces simulations vous permettent de comparer les différentes offres tarifaires en fonction des garanties et options proposées. Plusieurs informations sont nécessaires pour réaliser un devis précis.

Les informations personnelles

Lors de cette première étape, les informations demandées sont inhérentes au(x) conducteur(s) du véhicule à assurer. Ainsi, le simulateur demandera l’identité (nom, prénom, âge, adresse),l’usage du véhicule. Puis les informations liées au permis de conduire (conduite accompagnée ou non, date d’obtention). Ensuite, le CRM (coefficient réduction-majoration ou bonus-malus). Et enfin, les antécédents (sinistres, retrait suspension ou annulation de de permis avec le(s) motif(s), précédente résiliation par l’assureur de contrat d’assurance auto avec le motif de la résiliation, ).

Les informations du véhicule à assurer

Ensuite, ce sont les informations liées au véhicule à assurer qui sont à renseigner :

• Marque, modèle ;
• Date de mise en circulation ;
• Date d’achat ;
• Motorisation ;
• Puissance :
• Type de stationnement ;
• Usage prévu du véhicule.

Les garanties et options

Pour terminer, la dernière étape du devis consiste à déterminer les garanties et options souhaitées. Ainsi, vous choisissez, en fonction de vos besoins en assurance, les garanties d’assurance auto qui vous semblent fondamentales et adaptées à votre budget. Un devis reste modifiable à tout moment. Vous pouvez donc simuler plusieurs formules, ajouter/enlever des options … avant votre décision finale. Nous attirons votre attention sur la nécessité de répondre avec précision aux questions qui permettent de définir votre couverture d’assurance . De fausses déclarations qui auraient un impact sur l’appréciation du risque pourraient vous priver de vos droits à garantie , conformément à la loi ( articles L 113-8 et L113-9 Code des assurances).

Comment SOS MALUS m’accompagne ?

SOS MALUS met son expertise de plus de 35 ans à votre service. Ainsi, nos conseillers sont à votre disposition pour vous aider dans le choix de votre formule selon votre profil, le type de véhicule et votre budget. Réaliser un devis avec SOS MALUS est simple et rapide. En seulement 6 questions, vous pouvez déjà obtenir un premier tarif. En cas d’interrogations, nous vous accompagnons personnellement pour un devis 100% personnalisé et adapté à vos attentes. Il nous tient à cœur d’assurer tous les conducteurs en situation délicate au bon tarif et avec les bonnes garanties. Voitures, voiturettes et taxis, nous assurons tous les véhicules au bon prix.
SOS MALUS c’est plus de 35 ans d’expérience et déjà 500 000 assurés qui nous font confiance. Nos compétences d’assureur permettent de proposer des solutions sur-mesure en ne laissant personne de côté.

N’hésitez plus, faites votre devis d’assurance auto avec SOS MALUS.

Le descriptif des garanties ci-dessus est un condensé dont le détail est contenu dans les dispositions générales, le devis et la fiche d’information délivrés lors l’envoi du devis. Nous vous invitons à en prendre connaissance. Il peut varier selon la compagnie d’assurance proposée par notre cabinet de courtage d’assurance.Seuls ces éléments et le contrat d’assurance (Dispositions générales et dispositions particulières) font loi entre les parties et définissent nos engagements contractuels réciproques.