Quand et comment récupérer du bonus en assurance auto ?

Vous avez perdu du bonus suite à un accident responsable ou non responsable ? Pas de panique, il est tout à fait possible de le récupérer ! Mais comment et surtout combien de temps cela va-t-il prendre ?

En effet, la prime d’assurance auto est calculée en fonction de plusieurs critères, dont le bonus-malus. Plus votre bonus est élevé, moins vous payez votre assurance. A l’inverse, un malus entraîne une augmentation de la prime.

Il est donc important de comprendre comment fonctionne le bonus-malus et comment le récupérer si vous l’avez perdu.

Principe du bonus-malus

Le système de bonus-malus est un système de tarification individualisé de l’assurance auto en France. Il s’agit d’un coefficient qui est appliqué à la prime d’assurance de base et qui permet de moduler le prix en fonction du comportement du conducteu

Comment ça marche ?

• Bonus : Chaque année sans sinistre responsable, le conducteur bénéficie d’un bonus, qui se traduit par une réduction de son coefficient bonus-malus. Ce coefficient peut aller jusqu’à 0,50, ce qui correspond à une réduction de 50% de la prime d’assurance de base.
• Malus : En cas de sinistre responsable, le conducteur est pénalisé par un malus, qui se traduit par une augmentation de son coefficient bonus-malus. Le coefficient de malus peut aller jusqu’à 3,50, ce qui correspond à une multiplication par 3,5 de la prime d’assurance de base.

Quand le bonus-malus est-il modifié ?

• Le bonus-malus est modifié chaque année à l’échéance du contrat d’assurance. Il est calculé sur la base des sinistres responsables survenus au cours des 12 derniers mois, décalés de deux mois.
• Par exemple, pour un contrat dont l’échéance est le 31 décembre 2024, la période de référence pour le calcul du bonus-malus s’étend du 1er novembre 2023 au 31 octobre 2024.

Comme vous pouvez le constater, le bonus-malus peut avoir un impact significatif sur le montant de votre prime d’assurance auto. Il est donc important de conduire prudemment et d’éviter les accidents responsables afin de préserver votre bonus.

En cas de perte de bonus, il est possible de le récupérer en cumulant des années sans sinistre responsable. Le délai pour récupérer un bonus dépend de l’importance du malus.

Comment récupérer son bonus ?

Comme nous l’avons vu précédemment, il n’y a qu’une seule solution pour récupérer votre bonus auto : ne pas être responsable d’un accident.

Plus précisément, il faut cumuler des années sans sinistre responsable. Le délai pour récupérer un bonus dépend de l’importance du malus.

Cas particuliers

Il existe certains cas particuliers qui peuvent permettre de récupérer son bonus plus rapidement :

• Les jeunes conducteurs : Les jeunes conducteurs bénéficient d’un système de bonus-malus spécifique. Il leur est possible de récupérer leur bonus plus rapidement en cumulant des années sans sinistre responsable.
• Les conducteurs résiliés : Les conducteurs résiliés peuvent bénéficier d’une offre d’assurance avec un bonus « reconstitué ». Cette offre permet de leur faire bénéficier d’un bonus plus élevé que leur bonus réel.

Il est important de se renseigner auprès de son assureur pour connaître les conditions spécifiques de récupération du bonus.

Quel est le délai pour récupérer son bonus ?

Le délai pour récupérer votre bonus dépend de l’importance de votre malus.

Voici un tableau qui résume les délais de récupération du bonus :

Malus	Délai de récupération du bonus
1,25	2 années
1,5	3 années
1,75	4 années
2	4 années
2,25	5 années
2,5	5 années
2,75	6 années
3	6 années
3,25	7 années
3,5	8 années

Par exemple, si vous avez un malus de 2,00, vous devrez cumuler 4 années sans sinistre responsable pour retrouver votre bonus.

Il est important de noter que le délai de récupération du bonus ne s’applique qu’aux conducteurs qui restent chez le même assureur.

En cas de changement d’assureur, le nouveau coefficient bonus-malus sera celui du conducteur, même s’il n’a pas encore cumulé les années nécessaires pour récupérer son bonus.

Voici quelques conseils pour récupérer votre bonus plus rapidement :

• Conduire prudemment et respecter le code de la route.
• Souscrire à une assurance avec une option « bonus-malus protégé ». Cette option permet de ne pas perdre votre bonus en cas d’accident responsable.
• Suivre une formation de conduite. Cette formation peut vous permettre de bénéficier d’une réduction de votre malus.

Comment arriver à 50% de bonus ?

Pour arriver à 50% de bonus, aussi appelé coefficient 0,50, il faut cumuler 13 années sans sinistre responsable.

Cela signifie qu’à chaque échéance annuelle de votre contrat d’assurance, votre coefficient bonus-malus sera réduit de 5%, jusqu’à atteindre le maximum de 50% de réduction.

Voici quelques conseils pour arriver à 50% de bonus plus rapidement :

• Conduire prudemment et respecter le code de la route. C’est le facteur le plus important pour éviter les accidents et donc les malus.
• Souscrire à une assurance avec une option « bonus-malus protégé ». Cette option permet de ne pas perdre votre bonus en cas d’accident responsable.
• Suivre une formation de conduite. Cette formation peut vous permettre de bénéficier d’une réduction de votre malus, et ainsi d’accélérer la récupération de votre bonus.

Le délai de récupération du bonus ne s’applique qu’aux conducteurs qui restent chez le même assureur.

En cas de changement d’assureur, le nouveau coefficient bonus-malus sera celui du conducteur, même s’il n’a pas encore cumulé les années nécessaires pour atteindre 50% de bonus.

Atteindre 50% de bonus vous permet de bénéficier de la réduction maximale sur votre prime d’assurance auto. C’est donc un objectif à long terme intéressant pour tous les conducteurs.

En plus des conseils ci-dessus, voici quelques autres astuces pour maximiser vos chances d’atteindre 50% de bonus :

• Choisir une assurance auto adaptée à votre profil. Il existe de nombreuses formules d’assurance auto sur le marché. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
• Être un bon payeur. Les assureurs récompensent souvent les bons payeurs en leur accordant des bonus ou des réductions.

Existe-t-il des moyens de récupérer un bonus plus rapidement ?

Oui, il existe quelques moyens de récupérer votre bonus auto plus rapidement que le délai prévu par le système bonus-malus classique.

Voici deux solutions principales :

1. La règle de la descente rapide

La règle de la descente rapide est un dispositif mis en place par la loi Hamon en 2014. Elle permet aux conducteurs qui ont perdu leur bonus suite à un ou plusieurs accidents responsables de le récupérer plus rapidement, sous certaines conditions.

Conditions pour bénéficier de la règle de la descente rapide :

• Avoir été assuré et avoir conduit un véhicule assuré pendant les deux années précédant la demande de bénéfice de la règle.
• Ne pas avoir été responsable d’aucun accident ni même partiellement responsable. durant ces deux années.

Si ces conditions sont remplies, le coefficient bonus-malus du conducteur ne pourra pas être supérieur à 1,00 à l’issue de la deuxième année sans sinistre responsable.

En clair, cela signifie qu’il retrouvera son bonus dès la troisième année, même s’il avait un malus important avant.

• Par exemple, un conducteur avec un malus de 3,50 qui respecte les conditions de la descente rapide pourra retrouver son bonus dès la troisième année sans sinistre responsable.

Il est important de noter que la règle de la descente rapide ne s’applique qu’aux conducteurs qui restent chez le même assureur.

En cas de changement d’assureur, le nouveau coefficient bonus-malus sera celui du conducteur, même s’il a respecté les conditions de la descente rapide chez son ancien assureur.

2. Les conditions particulières

Certains assureurs proposent des contrats d’assurance auto avec des options qui permettent de récupérer son bonus plus rapidement.

Ces options peuvent prendre différentes formes, telles que :

• Le bonus-malus protégé :. Cette option permet de ne pas perdre son bonus en cas d’accident responsable.
• La franchise aggravée :. En cas d’accident responsable, le conducteur devra payer une franchise plus élevée, mais son coefficient bonus-malus ne sera pas augmenté.
• Le stage de conduite :. Le conducteur peut suivre un stage de conduite pour réduire son malus.