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Assurance Auto Malus : comment trouver une assurance pour conducteur malussé ?

En tant qu’assuré, le malus est probablement votre bête noire : il survient généralement lors d’accidents pour lesquels vous avez été considéré comme étant responsable, et surtout, il a de sévères répercussions sur votre prime annuelle. De plus, un malus trop élevé peut conduire à la résiliation de votre assurance auto, ainsi qu’à votre inscription au fichier national des conducteurs à risques. SOS MALUS vous propose ici de tout savoir sur l’assurance et le malus, mais aussi de connaître la marche à suivre pour s’assurer parfaitement en cas de résiliation pour malus.

Assurance auto et malus : quelles conséquences sur votre contrat ?

Le CRM, Coefficient de Réduction-Majoration, plus connu sous le nom de bonus-malus, est un coefficient qui représente une majoration ou une réduction de votre assurance auto. À l’inverse du bonus qui récompense un conducteur au bout d’une année sans sinistre, le malus en revanche révise à la hausse le montant de votre prime annuelle.

Vous devez toutefois savoir que le malus ne dépend pas de la marque de votre voiture ou de la formule d’assurance auto que vous avez souscrite : il est propre à vous-même et aux sinistres que vous avez déclarés. Chaque année, il évolue en fonction de votre comportement routier et influence le montant de votre prime d’assurance auto.

En effet, à chaque sinistre que vous subissez, et dans le cas où vous êtes reconnu comme responsable de ce sinistre, votre assureur vous considère comme un conducteur à risque : il peut ainsi prendre les sanctions qu’il juge utiles pour marquer le tort que cela lui cause.

Vous l’aurez compris, plus vous justifiez d’un comportement routier exemplaire, plus vous profiterez d’un tarif avantageux, mais au contraire, plus les sinistres se multiplient dans votre dossier, plus vous serez soumis à un tarif élevé.

SOS MALUS est l’assurance malussé par excellence ! Chez SOS MALUS, nos tarifs sont parmi les plus bas du marché et vous permettent de bénéficier d’une couverture optimale, même en cas de malus élevé.

Comment un malus est-il calculé ?

Le malus est déclenché dans certaines circonstances, dont les vols, bris de glace et incendie ne font pas partie. De la même manière, les circonstances qui sont complètement indépendantes de la volonté du conducteur comme les catastrophes naturelles ou les dommages survenus sur un véhicule en stationnement, n’induisent pas de malus.

Le coefficient du bonus-malus est fixé à 1.00 et révisé chaque année : si ce coefficient est en-dessous de 1, vous avez un bonus, mais si votre coefficient est au-dessus de 1, vous avez un malus ! Vous devez par ailleurs savoir que le système de bonus-malus a un impact direct sur le tarif annuel de votre assurance auto : plus votre bonus grandit, plus votre prime baissera et à l’inverse, plus votre malus grandit, plus votre prime d’assurance annuelle deviendra élevée.

Il faut toutefois savoir qu’en fonction de l’usage du véhicule, qu’il soit privé ou professionnel, le calcul de ce coefficient ne se fait pas de la même façon chaque année. Si votre usage est privé ou relève d’un trajet domicile-travail, et si aucun sinistre ne justifie une majoration, alors votre coefficient baissera de 5%. Il sera en revanche majoré de 12,5% si vous avez été reconnu partiellement responsable d’un sinistre, et de 25% si vous avez été reconnu comme totalement responsable.

Si l’usage de votre véhicule est professionnel, sachez que pour les mêmes conditions, votre coefficient baissera de 7% en l’absence de sinistre pouvant justifier une majoration. En revanche, il augmentera de 20% en cas de sinistre dans lequel votre responsabilité est totalement engagée et 10% en cas de torts partagés.

De façon générale, retenez qu’un accident pour lequel vous êtes reconnu responsable en totalité impactera de 25% votre coefficient, faisant grimper à l’échéance suivante votre prime annuelle. Bien entendu, certaines exceptions existent : votre coefficient peut revenir à 1.00 de façon automatique si aucun sinistre n’a été déclaré durant deux années consécutives.

Dans le cas de figure où vous déclarez un sinistre mais que vous n’avez pas causé de sinistre de façon responsable ces trois dernières années, et dans la mesure ou vous disposez d’un bonus de 50%, alors aucun malus ne vous sera appliqué. Il s’agit là d’une des exceptions pour lesquelles un malus ne peut être appliqué par votre assurance en cas d’accident. Un coefficient de malus ne peut toutefois pas dépasser 3.50, ce qui représente 350% de malus.

Chez SOS MALUS, l’assurance malussé de référence, nous savons à quel point il peut être difficile de comprendre tous les rouages de l’assurance auto. C’est pour cela que toutes nos formules sont efficaces et sans surprises. Nos conseillers sont toujours à votre écoute pour vous apporter des informations précises sur nos contrats.

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Comment trouver une assurance auto quand on est malussé ?

Trouver une assurance quand on est malussé peut être très compliqué. En effet, du fait de vos antécédents, votre dossier est inscrit dans la base nationale de l’AGIRA, qui permet à tous les assureurs de prendre des renseignements sur un assuré, avant de décider ou non de valider son adhésion. Comprenez par-là qu’un cumul de sinistres ayant conduit à la résiliation de votre précédente assurance vous mène tout droit à cette inscription.

Pour trouver une assurance spécial malussé, vous disposez de quelques solutions, dont la première est de faire usage d’un comparateur d’assurances auto, mais sans la certitude de trouver la compagnie qui pourra vous fournir des garanties solides.

Ensuite, vous pouvez démarcher par vous-même des compagnies d’assurances classiques, en prenant le risque de voir votre adhésion refusée au motif des sinistres déclarés.

Enfin, et c’est l’option qui peut vous faire gagner un temps précieux, vous pouvez vous tourner vers SOS MALUS, l’assurance pour conducteur malussé ! Depuis des années, nous exerçons notre métier avec passion et professionnalisme, ce qui nous a conduit a devenir l’assurance numéro 1 des conducteurs malchanceux, résiliés ou malussés.

Nous proposons un panel de formules parfaitement étudiées pour répondre à tous les besoins et à tous les budgets.

Vous cherchez une assurance malussé 100% compréhensive, réactive et disponible ? Contactez SOS MALUS dès à présent pour souscrire, enfin, l’assurance qui vous correspond !

FAQ

Des questions ? Un problème ? Découvrez la réponse à votre demande directement dans notre FAQ afin de gagner du temps.
Si vous ne trouvez pas ce que vous cherchez, vous pouvez également nous contacter, nous nous ferons une joie de vous répondre.

Comment assurer son véhicule après un malus ?

Vous êtes conducteur malussé et souhaitez être bien assuré pour un prix raisonnable ? SOS MALUS accompagne tous les conducteurs en difficulté depuis plus de 35 ans. 500 000 conducteurs en situation délicate ont choisi de nous faire confiance. Comment SOS MALUS est LA solution pour vous assurer avec du malus ? Quels sont nos avantages ? Nous vous répondons. Nous reverrons également le fonctionnement du coefficient bonus-malus.

Comment SOS MALUS accompagne les assureurs avec un malus ?

SOS MALUS accompagne tous conducteurs malussés. La plupart des compagnies d’assurance pénalise fortement les assureurs ayant eu des sinistres responsables. Dès même le premier sinistre responsable, votre tarif peut déjà augmenter de manière considérable. Or, un accident responsable peut arriver à tous, sans forcément être un danger sur les routes et sans forcément avoir commis de dommages importants. Fort de valeurs essentielles et d’une éthique irréprochable, SOS MALUS a fait le choix de proposer des solutions sur-mesures à tous les assurés en délicate posture. Ainsi, toutes les garanties et options sont possibles et accessibles à tous, à un prix raisonnable.

Réaliser un devis avec SOS MALUS est gratuit, rapide et facile. Cela vous permet de faire le bon choix sur la formule définitive adaptée à votre besoin et à votre profil. En une minute et après seulement 6 questions préalables, vous obtenez une première proposition tarifaire. Quelques questions supplémentaires permettent ensuite de réaliser un devis précis, juste et définitif.

Comment fonctionne le coefficient bonus-malus ?

Ce coefficient bonus-malus appelé aussi CRM (coefficient de réduction-majoration) permet de récompenser ou sanctionner le comportement d’un conducteur sur la voie publique. Ainsi, sans accident responsable, le coefficient baisse d’année en année et le tarif également. Sa réduction est de 5% par an. Cependant, en cas de sinistre responsable, il augmente considérablement à raison de 25% (12,5% en cas de sinistre dont la responsabilité est partagée).

SOS MALUS permet donc de rétablir un équilibre financier suite à ce genre de désagrément impactant votre budget. Réalisez dès à présent votre devis gratuit en ligne d’assurance auto....

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Comment fonctionne le bonus malus de son assurance auto ?

Le bonus-malus auto est également appelé CRM : coefficient de réduction-majoration. Il permet d’établir le montant de la cotisation d’assurance auto.

Le principe du coefficient réduction-majoration

Le principe du coefficient réduction-majoration est de sanctionner ou de récompenser un automobiliste en fonction de son attitude sur les routes. Ainsi, en cas de sinistre responsable, l’assuré verra son coefficient augmenter ainsi que sa prime d’assurance.
Le coefficient bonus-malus se transfère. Cela signifie qu’en cas de changement d’assureur ou sur un autre véhicule (remplacé ou supplémentaire), le CRM reste identique dans les mêmes conditions. Il peut aller de 0,50 à 3,50.

Quels sinistres sont pris en compte ?

Les sinistres pris en compte dans le calcul du CRM sont les sinistres reconnus partiellement ou totalement responsables et qui entrainent une indemnisation de la part de la compagnie d’assurance.

Le calcul du bonus-malus auto

Le coefficient bonus-malus auto est calculé sur une période de 12 mois consécutifs pris en compte deux mois avant l’échéance du contrat. Au départ, le coefficient est de 1. Ensuite, sans sinistre responsable, il baisse de 5% par an. Cependant, si un sinistre totalement responsable survient, le CRM augmente de 25%. Il augmentera de 12,5% en cas de sinistre partiellement responsable.

Exemple :

- Départ : CRM de 1
- A l’issue de la 1ère année sans sinistre, réduction de 5% = 0,95
- Au bout de 5 ans sans sinistre, le CRM est à 0,76 mais un sinistre totalement responsable survient ensuite.
- 6ème année : majoration de 25% sur 0,76 = 0,95

Il faudra ensuite deux années sans sinistre responsable pour revoir baisser son coefficient bonus-malus.

Comment connaître son coefficient de réduction-majoration auto ?

Pour connaître son coefficient de réduction-majoration auto, vous pouvez le demander à votre assureur via le relevé d’informations. Dans tous les cas, la compagnie d’assurance envoie chaque année l’avis d’échéance reprenant les informations essentielles dont le CRM. Certaines compagnies permettent de visualiser ce coefficient directement en ligne via l’accès personnel de l’assuré. Et sinon, vous pouvez vous amuser à le calculer vous-même....

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Comment connaitre le bonus malus de votre assurance auto ?

Connaître son coefficient bonus-malus pour son assurance auto peut être utile notamment lorsque l’on souhaite changer d’assurance pour son véhicule. Il peut aller de 0,50 à 3,50. Il faut 13 années sans sinistre responsable pour obtenir 0,50.

Qu’est-ce qu’un bonus-malus ?

Le bonus-malus est un coefficient qui influe sur les cotisations d’assurance. Sanction ou récompense, il évolue dans le temps selon l’existence de potentiels sinistres responsables. Ainsi, le coefficient baisse d’année en année en l’absence de sinistre responsable. Sinon, il augmente significativement. Le tarif des primes d’assurance évoluera en fonction de ce coefficient bonus-malus.

Comment puis-je obtenir mon coefficient bonus-malus ?

L’assureur est en capacité de communiquer le coefficient bonus-malus via différents moyens.

Avis d’échéance

Tous les ans, l’assureur est tenu d’envoyer un avis d’échéance reprenant les informations essentielles du contrat auto : le détail du véhicule assuré, la formule choisie, son tarif, son mode de paiement ainsi que le coefficient bonus-malus.

Relevé d’informations

Le relevé d’informations du contrat d’assurance auto peut être envoyé par l’assureur sur demande de l’assuré. C’est généralement en cas de changement d’assureur que ce document est fourni. Il reprend les informations sur les conducteurs notifiés sur le contrat ainsi que les sinistres (responsables et non responsables) ayant eu lieu dans les 3 dernières années. Il apparaît également le coefficient bonus-malus à jour.

Application internet

Certaines compagnies d’assurance permettent de visualiser son coefficient bonus-malus à distance via son accès personnel sécurisé.

Comment puis-je calculer moi-même mon coefficient bonus-malus ?

Si on le souhaite, on peut s’amuser à calculer soi-même son coefficient bonus-malus. On démarre à 1 puis on regarde ses éventuels sinistres responsables, deux mois avant l’échéance du contrat, en prenant en compte les 12 derniers mois. Sans accident responsable, le coefficient est réduit de 5% sur le nouveau coefficient :

- Soit 1 la première année réduit de 5% = 0,95
- Exemple à la 4ème année : 0,80 si aucun sinistre responsable depuis le début du contrat : réduit de 5% = 0,76.
- 0,76 réduit de 5% = 0,72

En revanche, en cas de sinistre responsable, le coefficient prend 25%....

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Nos avis

Parce que la satisfaction client est au cœur des valeurs de SOS Malus, nous souhaitons être transparents sur les avis de nos clients.
Vous découvrirez ci-dessous, les derniers avis des clients qui nous ont fait confiance.

Nos actualités

Découvrez toutes les nouveautés et suivez toute l’actualité de l’entreprise directement dans cette rubrique.
De cette manière, vous êtes certains de ne passer à côté d’aucun détail et de rester à jour sur les nouvelles réglementations de l’assurance.

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Comment maîtriser son assurance auto après un malus ?

Le malus comme le bonus représentent un coefficient qui permet de marquer votre conduite d’une certaine manière : en cas d’absence de sinistre responsable, le bonus vous récompense et fait baisser votre prime annuelle, tandis qu’en cas de malus, le coefficient augmente et la prime annuelle aussi. Après un malus, vous l’aurez compris, les répercussions sur votre contrat d’assurance auto se font sentir, et il convient de s’adapter aux conséquences. SOS MALUS vous explique ici comment réagir en cas de malus ou de résiliation su

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