Accident de voiture: comment fonctionne l’assurance ?

Le constat amiable: la solution la plus simple

Si l’accident comprend plusieurs véhicules, la réalisation d’un constat amiable permet de rassembler toutes les informations nécessaires à propos de l’accident voiture. Un conducteur doit donc réaliser un constat amiable avec l’aide de l’autre conducteur afin de déterminer les responsabilités de chacun, mais aussi les circonstances de l'accident et les dégâts occasionnés. Le constat amiable permet également d’échanger les coordonnées des compagnies d’assurance auto des conducteurs afin qu’elles puissent communiquer directement entre elles.

Dans le cas où les deux conducteurs sont en désaccord sur certaines circonstances de l’accident et la responsabilité de chacun, il convient de ne pas signer le constat et de préciser le motif du refus de signature dans la partie observation. Il sera en effet difficile d’exprimer un désaccord sur un constat amiable signé.

Déclarer le sinistre auprès de l’assureur

Une fois l’accident passé, vous devez contacter votre assureur par téléphone afin de bénéficier des services d’un garagiste par exemple. S’il est affilié, vous n’aurez aucuns frais à avancer en dehors de la franchise. Dans le cas où la situation ne nécessite pas d’assistance, un courrier recommandé sera alors bien plus adéquat pour ce genre de sinistre. Vous devez savoir que vous ne disposez que de 5 jours ouvrés pour déclarer votre accident. Une fois ce délai passé, votre assureur est en droit de ne pas vous indemniser.

L’indemnisation de l’assureur

Votre niveau de prise en charge par votre assureur va dépendre de plusieurs paramètres. Tout d’abord, il devra prendre en compte votre niveau de responsabilité dans l’accident, mais aussi le niveau de garantie de protection d’un éventuel dommage du contrat d’assurance automobile lors d’un accident qui a été choisi. Tous les accidents de la route impliquant au moins deux véhicules assurés sont pris en charge, même à l’étranger, du moment que les deux véhicules sont assurés chez des sociétés adhérentes.

Dans le cas où vous êtes jugé comme responsable du sinistre, votre niveau de couverture aura un impact très important. Une assurance auto au tiers ne prend la charge que des frais liés aux dommages corporels et le véhicule des autres assurés via la responsabilité civile. Le contrat d’assurance au tiers ne vous indemnise pas pour les dommages que vous avez eus. Seule une couverture Tous Risques permet de vous protéger en toutes circonstances, bien qu’il y ait souvent une franchise avant d’être couvert. Vous aurez également de grandes chances de vous voir attribuer un malus accident responsable par votre assureur.

Si vous n’êtes pas déclaré responsable de l’accident voiture et donc du sinistre, vous serez couvert, quel que soit votre contrat d’assurance. Les dommages matériels seront pris en charge tout comme vos éventuels dommages corporels. Vous ne subirez pas de malus ni de bonus, car ce n’est pas de votre faute, et c’est l’autre conducteur et son assurance auto qui devront tout prendre à leur charge.

Les obligations liées à votre assureur

Une fois que vous avez réalisé l’ensemble des déclarations, votre assureur doit faire une proposition d’indemnisation avec les informations relatives au malus lors d’un accident responsable sous 3 mois pour les dégâts matériels dans le cas où la responsabilité n’est pas contestée. Le délai peut être plus long dans le cas où la responsabilité des conducteurs n’est pas clairement définie ou qu’il y a un désaccord.

Pour les dommages corporels, l’assureur dispose de 8 mois avant de faire une proposition d’indemnisation. Il se devra également de verser une indemnisation en cas de décès des ayants droit.

Dans le cas d’un désaccord avec le montant de l'indemnisation

Dans le cas où vous penseriez que le montant de l’indemnité qui vous est proposé est insuffisant, vous pouvez retourner par voie postale à votre assureur votre propre proposition. Il vous faudra appuyer votre demande et argumenter de manière claire et concise afin que le porteur de risque accepte votre requête. Si vous n’arrivez pas à trouver un terrain d’entente avec votre assureur, vous pouvez faire appel au service réclamation de l’assureur afin d’étudier votre dossier plus en profondeur et de trouver une solution amiable.

Si la solution amiable ne fonctionne pas, vous pourrez emmener votre assureur à comparaître devant la justice, mais les frais engendrés seront à votre charge.

Vous savez maintenant tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance accident. Pensez à être le plus clair possible pendant la déclaration avec votre assureur afin d’éviter toute zone d’ombre. Pour éviter les conflits sur la responsabilité des conducteurs, l’installation d’une caméra embarquée est une excellente idée afin que tout le monde soit d’accord. En effet, l’enregistrement peut tout à fait servir de preuve pour appuyer votre dossier. Pensez également à bien lire les conditions dans votre contrat d’assurance, si elles ne vous conviennent pas n’hésitez pas à réaliser un devis assurance auprès des concurrents.