Assurance auto et risques aggravés

Malus, résiliation, sinistres... Votre profil vous empêche de trouver une assurance auto ? Pas de panique, nous avons la solution !

Vous êtes un conducteur à risque aggravé ? Vous avez accumulé des malus, subi une résiliation ou êtes-vous victime de sinistres fréquents ? Vous vous sentez perdu face à la complexité des démarches et aux refus répétés des assureurs traditionnels ?

Ne désespérez plus ! Chez SOS Malus, nous sommes spécialisés dans la prise en charge des profils à risques aggravés. Nous comprenons vos difficultés et mettons tout en œuvre pour vous proposer des solutions d'assurance adaptées à votre situation.

Qu'est-ce qu'un profil à risques aggravés ?

Un conducteur peut être classé comme profil à risques aggravés par les assureurs pour diverses raisons, notamment :

Antécédents d'accidents:

• Responsabilité dans un ou plusieurs accidents Un conducteur responsable d'un accident est considéré comme plus susceptible d'en provoquer d'autres à l'avenir. Les assureurs basent leurs primes sur le risque statistique, et les conducteurs responsables d'accidents représentent un risque plus élevé.
• Fréquence des accidents: Un conducteur ayant accumulé plusieurs accidents dans un court laps de temps est également considéré comme à risque accru. Cela suggère un comportement au volant problématique ou une négligence vis-à-vis de la sécurité routière.

Conduite sous influence:

• Conduite en état d'ivresse:Conduire sous l'influence de l'alcool est l'une des infractions routières les plus graves et augmente considérablement le risque d'accident. Les conducteurs en état d'ébriété ont des réflexes ralentis, une prise de décision altérée et une perception du risque diminuée, ce qui les rend beaucoup plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents graves.
• Conduite sous l'emprise de stupéfiants:La conduite sous l'emprise de drogues a des effets similaires à la conduite en état d'ivresse et présente un risque accru d'accident

Jeunes conducteurs:

• Manque d'expérience: Les jeunes conducteurs, en particulier ceux âgés de moins de 25 ans, ont statistiquement plus d'accidents que les conducteurs plus expérimentés. Celas'explique par leur manque d'expérience de la route, leur tendance à adopter des comportements à risque et leur plus grande impulsivité.
• Imprudence au volant: Les jeunes conducteurs sont plus susceptibles de se livrer à des comportements imprudents au volant, tels que l'excès de vitesse, la conduite agressive et la distraction au volant. Ces comportements augmentent considérablement le risque d'accident.

Autres facteurs:

• Non-paiement des primes d'assurance:Les conducteurs ayant un historique de non-paiement des primes d'assurance sont considérés comme un risque plus élevé pour les assureurs, car ils peuvent être moins susceptibles de respecter leurs obligations contractuelles à l'avenir.
• Infractions routières graves:Les conducteurs ayant commis des infractions routières graves, telles que les excès de vitesse importants ou les délits de fuite, sont également considérés comme à risque accru. Ces infractions indiquent un mépris pour les règles de la route et une augmentation du risque d'accident.

Raisons pour lesquelles les assureurs considèrent ces profils comme risqués:
Les assureurs évaluent le risque en fonction de divers facteurs, dont les statistiques et les études qui démontrent que les profils mentionnés ci-dessus sont statistiquement plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents. En effet, les données montrent que :

• Les conducteurs responsables d'accidents sont plus susceptibles d'en causer d'autres à l'avenir. Selon certaines études, les conducteurs responsables d'un accident ont un risque 3 fois plus élevé d'être impliqués dans un autre accident dans les 3 prochaines années.
• Les conducteurs conduisant sous l'influence d'alcool ou de drogues sont beaucoup plus susceptibles d'être impliqués dans des accidents graves. Selon les données de la Sécurité routière, 30% des accidents mortels en France sont dus à l'alcool au volant.
• Les jeunes conducteurs ont un taux d'accidents par kilomètre parcouru beaucoup plus élevé que les conducteurs plus expérimentés. Selon l'Observatoire national de la sécurité routière, les jeunes conducteurs de 18 à 24 ans représentent 20% des conducteurs impliqués dans les accidents mortels, alors qu'ils ne constituent que 13% de la population active.

SOS Malus, une assurance pour les conducteurs à risques aggravé

SOS Malus est un assureur spécialisé dans la prise en charge des conducteurs à risques aggravés. Nous comprenons les difficultés rencontrées par ces conducteurs à trouver une assurance auto abordable et fiable. C'est pourquoi nous avons développé des solutions d'assurance adaptées à leurs besoins spécifiques.

Chez SOS Malus, nous vous proposons :

• Un large choix de garantiespour répondre à tous vos besoins.
• Un accompagnement personnalisépar un de nos conseillers experts.
• Un service en ligne simple et rapide.

Avec SOS Malus, vous avez la garantie :

• D'être assuré(e)même après malus, résiliation ou sinistres multiples.
• De bénéficier d'une couverture complète pour vous protéger en cas d'accident.
• De rouler en toute sérénité grâce à notre assistance 24/7.

SOS Malus : l'assurance qui vous donne une seconde chance.
N'attendez plus pour nous contacter ! Un devis personnalisé et sans engagement vous attend.

Obtenir rapidement une nouvelle assurance auto avec SOS Malus

Souscrire à une nouvelle assurance auto avec SOS Malus est simple, rapide et accessible.
Voici les étapes à suivre :

1. Réaliser un devis en ligne :

• Rendez-vous sur notre site internet
• Renseignez quelques informations personnelles et sur votre véhicule.
• Vous recevez un devis personnalisé.

2. Fournir les documents justificatifs :
Si vous acceptez le devis, vous devrez nous fournir les documents justificatifs suivants :

• Votre permis de conduire
• Votre carte grise
• Votre relevé d'information (anciennement appelé Bonus/Malus)
• Un certificat de non-résiliation si vous avez été résilié(e) par votre précédent assureur
• Le constat amiable si vous avez eu un sinistre récent

3. Valider votre contrat et payer votre cotisation :

• Une fois que nous avons reçu vos documents justificatifs, nous validons votre contrat et vous envoyons votre attestation d'assurance par email.
• Vous pouvez ensuite payer votre cotisation en ligne par carte bancaire ou par prélèvement automatique.

4. Votre assurance auto est active dès que votre cotisation est payée !
Documents nécessaires :

• Permis de conduire
• Carte grise
• Relevé d'information (Bonus/Malus)
• Certificat de non-résiliation (si résilié(e))
• Constat amiable (en cas de sinistre récent)

Délais :

• Obtention d'un devis : Immédiate en ligne
• Souscription du contrat : Jours ouvrables suivant la réception des documents justificatifs et du paiement de la cotisation
• Activation de l'assurance : Dès le paiement de la cotisation

Garanties :

• Formule au tiers : Couvre les dommages causés aux tiers en cas d'accident responsable.
• Formule au tiers plus : Couvre les dommages causés aux tiers et inclut des garanties complémentaires, telles que le bris de glace, le vol et l'incendie.
• Formule tous risques : Couvre les dommages causés à votre véhicule et aux tiers, même en cas d'accident responsable.

Questions sur les profils à risque

FAQ
Comment puis-je améliorer mon bonus-malus et éviter d'être considéré comme un profil à risques aggravés ?

• Conduire prudemment et respecter le code de la route. C'est le meilleur moyen d'éviter les accidents et de voir votre bonus-malus baisser.
• Souscrire à une assurance auto avec un bonus jeune conducteur. Si vous êtes un jeune conducteur, vous pouvez bénéficier d'un bonus jeune conducteur qui vous permettra de faire baisser votre prime d'assurance.
• Choisir une formule d'assurance au tiers. Les formules d'assurance tous risques sont plus chères, car elles couvrent davantage de sinistres. Si vous avez un malus important, il peut être plus économique de choisir une formule au tiers.
• Payer votre cotisation d'assurance en temps et en heure. Les retards de paiement peuvent entraîner une augmentation de votre malus.

En tant que profil à risque, ai-je droit à toutes les garanties ?

• Oui, vous avez droit à toutes les garanties d'assurance auto, mais les tarifs et les conditions d'accès peuvent être plus restrictifs.
• En effet, les assureurs adaptent leurs offres aux profils de risque, et les garanties les plus complètes (comme la formule tous risques) peuvent être inaccessibles aux conducteurs considérés comme les plus à risque.
• N'hésitez pas à comparer les offres de différents assureurs spécialisés dans les profils à risques aggravés pour trouver la meilleure solution pour vous.

Que faire en cas de refus d'assurance ?

• Si vous êtes résilié(e) ou refusé(e) par votre assureur, vous pouvez vous adresser au Bureau Central de Tarification des Assurances Automobiles (BCT).
• Le BCT est un organisme public qui a pour mission de garantir l'accès à l'assurance auto à tous les conducteurs.
• Il vous proposera un contrat d'assurance auprès d'un assureur partenaire, à un tarif défini par la réglementation.

Voici quelques autres conseils pour les conducteurs à risques aggravés :

• Privilégier les parkings surveillés. Cela permettra de limiter le risque de vol ou de vandalisme de votre véhicule.
• Installer un système antivol. Cela peut vous permettre de bénéficier d'une réduction sur votre prime d'assurance.
• Suivre une formation de conduite. Cela peut vous aider à améliorer votre comportement au volant et à réduire votre risque d'accident.

N'oubliez pas que même si vous êtes un profil à risque aggravé, vous pouvez trouver une assurance auto abordable et de qualité. Il suffit de s'y prendre un peu plus tôt et de comparer les offres de différents assureurs.