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Quelles sont les conditions pour changer d’assurance auto ?

Si vous n’êtes plus satisfait des prestations proposées par votre contrat d’assurance auto, vous avez le droit d’en changer. Avec le temps, il est normal que vos besoins changent, et que vous souhaitiez un contrat plus adapté à votre situation actuelle. On vous explique comment transférer votre contrat et bien choisir votre nouvelle assurance.

Comment choisir une nouvelle assurance ?

Tout d’abord, faites le point sur ce qui ne vous convient plus dans votre contrat d’assurance auto actuel : est-il trop cher ? Le service client n’est pas assez réactif ? Les plafonds de remboursement ne sont pas assez intéressants ? Ce bilan vous permettra de mettre l’accent sur ce que vous recherchez en priorité pour votre prochaine assurance.

Ensuite, intéressez-vous à vos habitudes. Vous n’aurez pas les mêmes besoins en termes d’assurance selon que vous conduisez souvent ou occasionnellement, pour des trajets professionnels ou non, si votre voiture passe la nuit dans un garage fermé ou dans la rue, si elle est neuve ou d’occasion…

Une fois que vous avez listé vos besoins plus précisément, vous n’avez plus qu’à demander des devis à différents assureurs. Il est aujourd’hui possible de demander des devis en ligne en quelques minutes. Vous pouvez également utiliser un comparateur d’assurance auto en ligne. Il ne vous reste alors qu’à comparer les devis et choisir celui qui vous correspond le mieux. Outre le tarif de l’assurance, soyez attentif :

  • aux plafonds d’indemnisations auxquels vous aurez droit,
  • à la couverture de votre assurance,
  • aux exclusions de garantie,
  • au montant des franchises, qui peuvent être très élevés,
  • à la facilité avec laquelle vous pourrez joindre le service client en cas de problème.
  • Renseignez-vous également sur la rapidité de l’indemnisation en cas de sinistre.

En 2022, voici les assurances auto qui se démarquent :

  • Allianz
  • Axa
  • Macif
  • Groupama
  • Maif

Adressez-vous à un assureur qui cible le profil de conducteur dont vous faites partie : jeunes conducteurs, seniors, malussés… Cet assureur sera plus à même de vous proposer un contrat correspondant à vos besoins.

Attention toutefois, les jeunes conducteurs subissent une majoration automatique de leur prime d’assurance auto durant les 3 premières années suivant l’obtention de leur permis de conduire. En effet, les assureurs considèrent les jeunes conducteurs comme étant plus à risques, en raison de leur manque d’expérience par rapport à des conducteurs plus seniors.

Quelles sont les différentes garanties possibles pour mon assurance auto ?

Il n’est pas évident de s’y retrouver dans toutes les garanties que proposent les assureurs. Certaines sont obligatoires pour tous les conducteurs, comme la couverture de responsabilité civile ou garantie au tiers. Cette garantie n’assure pas les dommages causés à votre véhicule mais seulement les dommages matériels et corporels causés à des tiers. Vous pouvez vous contenter de cette garantie au tiers si votre véhicule est immobilisé. En effet, vous avez l’obligation de l’assurer même s’il est en panne ou que vous ne l’utilisez pas. Il revient au conducteur de choisir les autres garanties :

  • la garantie des dommages corporels subis par le conducteur (qu’il soit ou non responsable du sinistre) ;
  • la garantie dommages matériels (qui concerne les vols, incendies, bris de glace, collisions....) ;
  • la garantie dommages tous risques. Elle permet au conducteur, qu’il soit responsable ou victime du sinistre, d’être indemnisé des dommages causés au tiers, aux passagers et aux véhicules.

Pour choisir une garantie qui correspond à vos besoins, vous pouvez vérifier la côte de votre véhicule à l’Argus. Si votre voiture est peu côtée, vous pouvez opter pour des garanties minimales. Au contraire, si votre voiture est neuve, mieux vaut choisir une garantie tous risques.

Est-il possible de changer mon assurance auto à tout moment ?

Avant de changer d’assurance auto, vérifiez la date de souscription de votre contrat actuel. S’il date de plus d’un an, vous pouvez, avec la loi Hamon, souscrire en toute tranquillité un contrat chez votre nouvel assureur. En effet, depuis 2015, la loi Hamon permet aux assurés de mettre fin quand ils le souhaitent à leurs contrats d’assurance auto, moto ou habitation dès la fin de la première année de souscription. La résiliation d’un contrat d’assurance auto en loi Hamon vous dispense de justificatif.

Une fois votre nouveau contrat signé, vous pouvez demander à votre nouvel assureur de s’occuper en votre nom de la résiliation de votre contrat. C’est le plus simple et le plus sûr pour une couverture continue de votre véhicule. Si vous préférez résilier vous-même votre contrat d’assurance auto, vous devez envoyer à votre assureur une lettre recommandée avec accusé de réception.

Si vous avez souscrit votre contrat depuis moins d’un an, il vous faudra patienter pour en changer, sauf si vous vous trouvez dans une de ces situations : si vous donnez, vendez ou faites détruire votre véhicule, et que vous comptez en racheter un autre par la suite, vous pouvez demander la résiliation de votre contrat et souscrire chez un nouvel assureur pour votre nouvelle voiture ; si un changement dans votre vie personnelle ou professionnelle impacte le coût de votre assurance : par exemple un déménagement, un mariage, un divorce, un changement de profession ou un départ à la retraite ; si vous avez plusieurs contrats d’assurance chez votre assureur et que celui-ci en résilie un, vous êtes en droit de résilier les autres.

Ces situations vous permettent de résilier votre contrat d’assurance auto sans attendre la fin de la première année de souscription. Pour résilier votre contrat, vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur. Il vous faudra absolument y joindre un justificatif.

Comment changer d’assurance auto ?

Pour pouvoir changer d’assurance auto et souscrire un nouveau contrat, vous devrez fournir à votre nouvel assureur :

  • une copie de votre permis de conduire ;
  • votre relevé d’information d’assurance ;
  • une copie de votre carte grise ou certificat d’immatriculation.

Une fois que votre nouvel assureur aura validé votre dossier, il sera temps d’entamer les démarches de résiliation de votre ancien contrat d’assurance auto. Vous pouvez demander à votre nouvel assureur de s’en charger pour vous. Si vous voulez faire la résiliation vous-même, il vous faudra envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre ancien assureur.

Qu’est ce que le relevé d’information d’assurance ?

Le relevé d’information d’assurance est un document légal propre à tout conducteur assuré, qu’il conduise une voiture ou une moto. Sur ce document, vous trouverez :

  • Vos nom, prénom et date de naissance ;
  • la date d’obtention de votre permis de conduire ;
  • les informations concernant votre véhicule (numéro d’immatriculation, marque, modèle, date de mise en circulation, type d’usage…) ;
  • la date de souscription de votre contrat d’assurance auto ;
  • les éventuels conducteurs secondaires ;
  • les sinistres que vous avez pu avoir au cours des 5 dernières années (leur nombre, leur nature, votre responsabilité…) ;
  • votre coefficient de bonus-malus.

Ce relevé d’information permet donc à votre futur assureur de mieux définir votre profil de conducteur, les risques éventuels, d’évaluer votre conduite et de vous proposer une offre en adéquation. Votre coefficient de bonus-malus permet notamment à l’assureur de calculer le montant de votre prime d’assurance.

Où trouver mon relevé d’information d’assurance ?

Certains assureurs choisissent d’envoyer chaque année à échéance du contrat un relevé d’information à leurs assurés. Si vous avez reçu votre relevé d’information, vérifiez bien sa date d’émission, en effet pour être valable auprès d’un nouvel assureur, votre relevé d’information doit avoir moins de 3 mois.

Si votre relevé d’information a plus de 3 mois, ou si votre assureur ne vous l’a pas envoyé à échéance de votre contrat, vous devrez lui faire la demande. Il n’est pas nécessaire de faire un courrier recommandé avec accusé de réception pour obtenir votre relevé, une simple demande par téléphone ou en ligne devrait suffire. Il vous faudra patienter une quinzaine de jours avant de recevoir votre relevé d’information.

Si vous êtes jeune conducteur et que vous vous apprêtez à assurer votre véhicule pour la première fois, vous n’aurez évidemment pas de relevé d’information à envoyer à votre assureur.

Si vous avez conduit sans avoir d’assurance propre, mais en étant sur l’assurance auto d’un tiers, qu’il s’agisse de l’assurance de vos parents, de votre conjoint ou l’assurance de votre entreprise pour un véhicule professionnel, vous n’aurez pas non plus de relevé d’information. Vous pouvez par contre demander une attestation d’assurance.

Enfin, sachez que si vous n’avez pas eu de voiture ou de moto pendant plus de 5 ans, vous n’aurez pas non plus besoin de fournir ce relevé d’information.

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